Personskader på skiferien kan blive en dyr fornøjelse især for unge mennesker mellem 21 og 25 år. Mere end 30 pct. af dem har nemlig ikke den almindelige danske indboforsikring, som også dækker det ansvar, man kan blive pålagt, hvis man er involveret i ulykker og sammenstød på de skrå pister under fremmede himmelstrøg. - De er typisk ikke klar over, at hvis man overtræder færdselsreglerne for "ski-kørsel", kan det få meget alvorlige økonomiske og personlige konsekvenser. Og de er heller ikke klar over, at den helt almindelige indboforsikring, de har sparet væk eller glemt at købe, kunne have hjulpet dem frelst igennem et erstatningsansvar, siger Riccardo Krogh Pescatori fra Forsikringsoplysningen.Han fortæller, at unge mennesker - medmindre de er flyttet sammen med en kæreste - er dækket, indtil de er 21 år på forældrenes indboforsikring. Derefter må de købe deres egen indboforsikring. Gør de ikke det, kan det blive en meget dyr fornøjelse at blive draget til ansvar for personskader, både i Danmark og i udlandet. Især hvis skaderne er så voldsomme, at den, der er kommet til skade, har brug for medicinsk og fysisk hjælp i flere år. - Hvis man står lige foran at skulle på skiferie og ikke kan nå at købe en indboforsikring, kan man i stedet købe en rejseforsikring med ansvarsdækning, råder Riccardo Krogh Pescatori.Færdselsregler på ski Når der sker ulykker og uheld på pisterne, bliver der især rejst mange erstatningssager ved de lokale domstole i Frankrig, Østrig, Schweiz, Tyskland og Italien.Et kendt eksempel på, hvor galt det kan gå, er den tyske politiker Dieter Althaus. Han blev selv voldsomt kvæstet i en skiulykke i Østrig, hvor en kvinde omkom. Althaus blev i Østrig dømt for uagtsomt manddrab. Der blev lagt vægt på, at den tyske politiker havde handlet groft uagtsomt ved at overtræde de såkaldte FIS-regler. FIS-reglerne er et regelsæt for god opførsel på ski udgivet af det internationale skiforbund. Det er disse regler, som politiet bruger under afhøringer, og som domstolene dømmer efter.

FIS-reglerne:

1.Tag hensyn til de andre skiløbere: Enhver skal forholde sig, så man ikke udgør en fare for andre. 

2. Beherskelse af hastighed og løb: Sørg for frit udsyn. Hastigheden og løbet skal tilpasses evnerne, terrænet, sne, vejrforhold og trængsel på pisten. 

3. Valg af spor: Den bagfra kommende skal vælge sit spor, så man ikke udgør en fare for skiløberne forude. 

4. Overhaling: Der må overhales oven- eller nedenfra, fra højre eller fra venstre, men altid med en afstand, der giver den overhalede plads til uhindret at kunne udføre sine bevægelser. 

5. Start: Enhver, der vil løbe ind på en piste, ønsker at genoptage løbet efter en pause, eller som svinger eller kører opad skråningen, skal sikre sig, at han kan udføre dette uden fare for sig selv eller andre. 

6. Stop: Undgå at stå stille på smalle eller uoverskuelige steder. En skiløber, der er styrtet, skal så hurtigt som muligt komme på benene og løbe videre. 

7. Op- og nedstigning: En skiløber, der går op eller ned ad pisten til fods, skal opholde sig i kanten af pisten. 

8. Overholdelse af skiltning: Enhver skiløber skal være opmærksom på markeringerne og signalerne samt overholde dem. 

9. Hjælp: Ved ulykker er enhver skiløber forpligtet til at yde hjælp. 

10. Legitimationspligt: Enhver skiløber skal i tilfælde af en ulykke opgive sine personlige data - hvad enten man er vidne eller direkte involveret.

Andelen af husstande med indboforsikring:

Kilde: Forsikring & Pensions beregninger på Danmarks Statistiks forbrugsundersøgelse.

For de, der har opholdt sig i en vintersportsby i vintersæsonen, er det et velkendt syn. Foran alle butikker, supermarkeder, barer og restauranter står der et skistativ, hvor man lige kan 'parkere' ski og stave eller snowboardet, mens man spiser frokost, drikker en øl til afterski eller får klaret indkøbene.

Desværre oplever danske turister også at komme ud til et tomt skistativ hvert år. Men der er ingen grund til panik – her dækker din indboforsikring nemlig.

- Hvis du fx spiser frokost på en restaurant i terrænet eller er til afterski på en bar og stiller dine ski i skistativet uden for, og nogen stjæler skiene, så vil de være dækket. Men det er ikke et carte blanche til at stille skiene overalt. Du kan ikke bare stille dem foran dit hotel eller det lejlighedskompleks, du bor i, når du kommer hjem fra dagens skiløb og så tro, at forsikringen dækker, hvis nogen er stukket af med dem i løbet af natten. Her skal du enten låse dine ting inde i en skikælder eller tage dem med på dit værelse, siger Riccardo Krogh Pescatori, konsulent i Forsikringsoplysningen.

- I bund og grund handler det om, hvorvidt man har handlet groft uagtsomt eller ej. I mange forsikringsbetingelser står der, at bagage, der ikke er under effektivt opsyn, ikke erstattes. Men Ankenævnet for Forsikring har slået fast, at det ikke gælder, når man er på skiferie og stiller sine ski i et skistativ for at spise frokost eller gå til afterski. Så har man handlet i overenstemmelse med, hvad der må anses som sædvanligt i sådan en situation, og så er der også dækning, siger Riccardo Krogh Pescatori.

Hvis du lejer dit udstyr dækker din indboforsikring også, så der er i princippet ingen grund til at købe den tilkøbsforsikring, som udlejningsbutikkerne som regel tilbyder:

- Du skal i nogle tilfælde betale en selvrisiko, hvis du får stjålet et par udlejningsski og kun har en indboforsikring. I dette tilfælde kan det være en fordel at købe den tilkøbsforsikring, som skiudlejeren tilbyder. Så skal du ikke selv have penge op af lommen, hvis du bliver ramt af tyveri, siger Riccardo Krogh Pescatori.

Bliver dit skiudstyr stjålet, så skal du melde det til politiet på destinationen og få en politirapport – uanset om udstyret er lejet eller dit eget.

Kilde: Forsikring & Pension

Mens vi andre nyder julen, er det årets travleste tid for indbrudstyvene. De ved nemlig alt om, at ca. halvdelen af de danske hjem står tomme juleaften, og at mange også er væk i de efterfølgende juledage.

Mens tyvene forbereder deres træk, bør du gøre det samme og prøve at være et skridt foran.

For der er mange både små og store ting, man kan gøre, så tyven ikke giver sig i kast med lige netop din bolig.

Riccardo Krogh Pescatori fra Forsikringsoplysningen siger:

- Jeg vil råde til, at man i hvert fald gør tre ting: Gennemgå huset, og find ud af, om du har behov for nye låse, sikring af hasper, tænd/sluk-udstyr mv. Tal med dine naboer, hør om deres juleplaner og arranger at de holder øje med huset, hvis det er muligt. Og sørg til sidst for, at huset ikke åbenlyst ser forladt ud, mens du er væk. Det kan være periodevis tændt lys og radio/tv, en bil i carporten og andre ting, der får det til at virke, som om der er nogen hjemme.

Gør tyven i tvivl
Riccardo Krogh Pescatori understreger, at det er umuligt at gardere sig fuldstændigt mod indbrud i julen, men at det handler om at gøre tyvenes arbejdsbetingelser så dårlige som muligt:

- Huset skal ikke gøres til en fæstning. Men man kommer langt, hvis man kan skabe tvivl hos tyven: Er dette hus værd at bruge tid på, eller kræver det for lang tid at komme ind og ud igen? Og er der mon nogen hjemme eller er det forladt? Tyvene kender jo godt mange af foranstaltningerne og er klar over, at et hus sagtens kan stå tomt trods tændt lys og musik. Men det handler om at gøre dem i tvivl. Skal de bruge lang tid på at finde ud af, om dit hus er til at kaste sig over, eller om det er for besværligt, så er der en større sandsynlighed for, at de dropper det.

Antallet af indbrudstyverier har de seneste år stabiliseret sig på et historisk højt niveau. Det har fået politiet til at skærpe indsatsen, og også Det Kriminalpræventive Råd har øget fokus på området. Rådet har for nylig lanceret en kampagne, der skal hjælpe danskerne med at undgå juleindbrud.

Kilde: Forsikring & Pension

Slut med slidte sutter. Så kort kan det egentlig siges. For nedslidte bildæk er både til fare for dig selv og dine omgivelser og kan i værste fald betyde, at forsikringen ikke dækker. 

Undersøgelser viser desværre, at mange danskere kører rundt på nedslidte dæk. Blandt andet anslår Euromaster, at det gælder hver sjette bilist. Og det kan få kedelige konsekvenser.

- Ud over det sikkerhedsmæssige, så risikerer man ikke at kunne få erstatning, hvis nedslidte dæk er årsag til en ulykke. Forsikringen ser som udgangspunkt ikke på, om det er sommer- eller vinterdæk, man kører rundt på, men om dækkene er i lovlig stand. Dækkene skal som minimum have en mønsterdybde på 1,6 mm, ellers er de ulovlige. Hvis nedslidte og ulovlige dæk er årsag til fx et solouheld, hvor bilen i vådt eller glat føre ryger i grøften, så kan forsikringen sige nej til erstatning, forklarer konsulent Riccardo Krogh Pescatori fra Forsikringsoplysningen.

I Danmark er det ikke, som i fx Sverige og Tyskland, lovpligtigt at køre med vinterdæk om vinteren. Forsikring & Pension ser gerne, at der i Danmark indføres et lovkrav om brug af vinterdæk i vinterføre.

Kilde: Forsikring og Pension

Nu skydes højsæsonen for julefrokoster i gang.

Hvis du skulle være så uheldig at komme galt af sted under en julefrokost i firmaregi, så er det i langt de fleste tilfælde arbejdsgiverens forsikring, der dækker.

- Arbejdsgiverens arbejdsskadeforsikring dækker, hvis en medarbejder kommer til skade under et officielt julefrokostarrangement. Og så er det ligegyldigt, om arrangementet foregår uden for arbejdstiden eller uden for arbejdspladsen. Kommer du til skade under festen, så er det at betragte som en arbejdsskade, og så er det din arbejdsgiver, der skal dække skaderne, siger Riccardo Krogh Pescatori, konsulent i Forsikringsoplysningen.

Herudover kan den tilskadekomne også have en privattegnet ulykkesforsikring, som vil komme til udbetaling ved en såkaldt méngrad over 5 pct.

- For at arbejdsskadeforsikringen dækker, skal skaden være sket i naturlig sammenhæng med julefrokosten, og ikke hvis man fx lige er gået et smut over på en nærliggende bar. Arbejdsskadeforsikringen dækker frem til julefrokostens officielle afslutning. Hvis du og dine kolleger beslutter jer for at feste videre på arbejdspladsen eller i byen, så dækker arbejdsskadeforsikringen altså ikke. Her vil det være din egen ulykkesforsikring, der kommer i spil, forklarer Riccardo Krogh Pescatori.

Der kan være situationer, hvor erstatningen for tab af erhvervsevne og godtgørelse for varigt mén kan nedsættes eller helt bortfalde. Det er fx, hvis skaden opstår, fordi man gør noget forsætligt eller ulovligt, der fører til skaden. Eller hvis man undlader at gøre noget, der helt åbenlyst kunne have forhindret skaden.

At drikke sig fuld eller opføre sig lidt mere letsindigt, er derimod ikke i sig selv tilstrækkeligt til, at erstatningen kan nedsættes.

Kilde: Forsikring & Pension

Har dit hus og dine ting fået skader efter stormen i går, så kontakt hurtigst muligt forsikringsselskabet. Skader på huset skal du anmelde til husforsikringen, mens skader på dine ting skal anmeldes til din indboforsikring.

Når det er gjort, handler det om at skaffe sig den bedst mulige dokumentation af skaden og at sikre sig, at skaden ikke bliver yderligere forværret.

- Sørg for at tage billeder af skaden, og lad være med at smide noget ud, før du eventuelt har haft besøg af forsikringsselskabets taksator, eller din sag er afsluttet. Sørg samtidig for at forebygge yderligere skader. Det kan være at få lagt en pressening over huller i taget, at få dækket ødelagte vinduer til eller at få fjernet ting, der kunne blive udsat for regnvejr, råder Riccardo Krogh Pescatori fra Forsikringsoplysningen.

Kan man ikke selv forebygge yderligere skader, kan man evt. få hjælp til det hos et skadeservicefirma. Det kræver dog, at man har aftalt det på forhånd med forsikringsselskabet.

Husforsikring:
* Din bygningsforsikring dækker skader på dit hus. Det kan fx være tagsten, der løsner sig og blæser ned fra taget eller knuste ruder.
* Desuden dækker forsikringen skader på garager, skure, og andre småbygninger, hvis de er opført på muret eller støbt sokkel.

Indboforsikring:
* Din indboforsikring dækker de skader, der sker som følge af en samtidig stormskade på bygningen. Det kan fx være skader på dine møbler, tæpper og lignende. Dog dækkes ikke stormskader på forsikrede genstande, der befinder sig udendørs.

Bilforsikring (kasko):
* Forsikringen dækker skader på køretøjet fra fx væltede træer eller nedfaldne tagsten.

Kilde: Forsikring & Pension